Cómo calcular cuánto cobraré de pensión cuando me jubile según los años cotizados y la edad de jubilación

La edad ordinaria de jubilación actualmente, en 2024, está fijada en 66 años y seis meses pero es una cifra variable, que irá cambiando con el paso de los años hasta 2027. Esto es así debido a que desde 2013, tanto la edad ordinaria de jubilación como los meses de cotización mínimos para cobrar la pensión se viene recalculando de forma gradual hasta que en 2027 se llegue a los 67 años con un máximo de 38 años y seis meses cotizados. Es decir, para poder cobrar la pensión en nuestro país es necesario cumplir estos dos requisitos:

• Tener la edad ordinaria de jubilación, que a día de hoy está fijada en 66 años y seis meses, como decimos.
• Tener un mínimo de 38 años cotizados.

Pero, según esas premisas, ¿cómo se puede calcular la pensión de jubilación que cobraré? El cálculo se basa en las llamadas bases de cotización. Con estas se hace un cálculo de los últimos 25 años que da como resultado la “base reguladora” del trabajador; pero a esto hay que añadir un mínimo de años cotizados que será lo que determine el porcentaje de la base reguladora a la que se tiene derecho.

Cómo calcular la base reguladora

Para poder entender mejor este método de cálculo de las pensiones, debes tener en cuenta que se suman las últimas 300 bases de cotización y el resultado se divide  entre 350, un cálculo que se hizo definitivo a partir de 2022. Además, con el objetivo de reflejar el efecto de la inflación, la Seguridad Social aplica un coeficiente a las bases de cotización, salvo a las de los dos últimos años de cotización.

Cuál es el porcentaje de la base reguladora

No todos los trabajadores tienen derecho a todo el porcentaje de su base reguladora, ya que esto varía en función de los años cotizados durante la vida laboral, una variable que irá modificándose hasta 2027, como decíamos, año en el que se llegará al límite impuesto por el sistema de pensiones.

Los porcentajes que a continuación se detallan son válidos para el periodo 2023-2026:

• Con 15 años cotizados, el mínimo para cobrar una pensión de jubilación, se tiene derecho al 50% de la base reguladora.
• Por cada uno de los siguientes 49 meses se concede un 0,21% extra de la base reguladora.
• Por cada uno de los siguientes 209 meses se concede un 0,19% extra de la base reguladora.

Por lo que solo aquellos trabajadores que acrediten una cotización de 36 años y seis meses podrán acceder al 100% de su base reguladora, con una edad ordinaria de jubilación que en 2027 se prevee que sea de 67 años.

Para saber, cuál es el porcentaje de la base reguladora según los años de cotización del trabajador, la Seguridad Social propone la siguiente tabla para poder saber cuál es la correlación:

Independientemente de estos márgenes, hay que tener en cuenta que hay una cuantía máxima de pensión al año que en 2024, el límite máximo para todas las pensiones públicas (de jubilación, viudedad, incapacidad permanente, orfandad y en favor de familiares) se sitúa en los 3.175 euros mensuales (44.450 euros anuales).

Simulador para calcular la pensión

Por último, la Seguridad Social ofrece en su web la posibilidad de calcular la pensión a la que accederemos cuándo podamos jubilarnos a través de una herramienta online que ayuda a simular cómo será tu pensión. Con este se puede simular la fecha de acceso a la jubilación y la cuantía de la pensión. Para realizar dicha operación se tiene en cuenta "la información real del solicitante, a fecha de la simulación, que consta en las bases de datos de la Seguridad Social. Más allá de dicha fecha, el sistema proyecta la situación actual hasta la fecha de jubilación o bien permite que el usuario contemple distintos escenarios (alta en otro Régimen, desempleo, cambio de base de cotización…)", según detallan.

Fotos | Karolina Grabowska Ivan Samkov de Pexels

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Karolina Grabowska