La jubilación es la etapa de la vida en la que más se disfruta del tiempo libre. Los años dorados, como también es conocida esta época, es un momento ansiado por muchos trabajadores, pero también puede crear algunos miedos a aquellas personas que teman la ausencia de rutinas o dejar de sentirse productivos. Sea como fuere, contar con unos ahorros para disfrutar plenamente de estos años es importante ya que ser previsor y asegurarte un colchón económico (si se puede) para la época de tu jubilación es una buena decisión para reducir las preocupaciones a nivel económico cuando se pone el broche final a la etapa laboral.
La regla del 4% puede ser un método muy útil según apuntan varios medios especializados para poder calcular qué porcentaje de tus inversiones podrás usar durante tu jubilación. Según explican en Forbes, la regla del 4% se trata de “una estrategia para calcular el porcentaje de las inversiones que se han de utilizar cada año durante la jubilación sin que el capital disponible se agote”. Esta técnica también es conocida como “tasa segura de retiro” y, dicho en otras palabras, trata de que se puede gastar hasta un 4% anual de tus ahorros para la jubilación, sin miedo a quedarte sin dinero llegado el momento de jubilarte.
Según cuentan en el blog de jubilación y pensión de Mapfre, la regla del 4% es un cálculo matemático que se basa en los estudios realizados por Wiliam Bengen, en 1994, que fueron actualizados en 1998 por los profesores de finanzas de la Universidad de Trinity, Philip L. Cooley, Carl M. Hubbard y Daniel T. Walz. Pero, quizás te preguntes, ¿sigue estando vigente a día de hoy? Pues según dicen en el blog, sí. Posteriormente se habrían hecho más actualizaciones hasta 2011, y desde entonces los estudios siempre habrían concluido que esta regla no habría variado en nada durante los últimos años, y, por tanto, estaría vigente, “exceptuando las carteras compuestas solo por bonos”, según informan desde ING.
Eso sí, desde Mapfre advierten que "el mercado es muy fluctuante" (sobre todo en los últimos años) y, por tanto, no se puede asegurar si en un futuro esta regla seguirá funcionando. Así que antes de hacer cualquier cambio en tus cuentas te recomendamos que consultes con un experto en finanzas que te pueda asesorar sobre cómo utilizar el dinero de tus ahorros para la jubilación.
¿Cómo hacer la regla del 4% para tu jubilación?
El procedimiento es el siguiente: se debe multiplicar por 0.04 la cantidad ahorrada hasta el momento para tu jubilación y la cifra obtenida, de una forma aproximada, será la cantidad de dinero que podrás retirar al año, que te servirá para seguir teniendo tus ahorros y buen nivel de vida, durante 25 años.
Pero, ojo porque según apuntan desde Bakinter, hay dos matices importantes a tener en cuenta y es que, en primer lugar, “en España contamos con un sistema público de pensiones, por lo que los ingresos no serían cero durante la jubilación. Y, en segundo, que la inversión conlleva un riesgo, por lo tanto, ese dinero puede subir o bajar, lo que complica la aplicación de la regla”.
Además, los factores socioeconómicos también serían determinantes para este cálculo y, a partir de estos, valorar si realmente interesa realizar esta inversión, la regla del 4% te podría servir para saber calcular cuánto dinero necesitas para jubilarte. ¿Cómo hacerlo? Desde Bankinter dicen que si queremos mantener el mismo nivel de vida durante la jubilación habría que calcular los gastos actuales, y “tener en cuenta que el 4% de la cantidad que tenemos que tener ahorrada debe dar para cubrir esos gastos; bastará con multiplicar nuestros gastos por 25”.
Fotos |Mikhail Nilov Kindel Media cottonbro studio de Pexels
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